前回の続きで、山口県内の地銀のことを書いてみます。
山口銀行、西京銀行、広島銀行が、ネット銀行を意識した金利対策を取っています。
山銀が０．５７５％、西京が０．５５％、広銀が０．５５５％という金利で対抗しようとしています。
今まで変動金利で一番安い金利が、ＪＡの０．６７％でした。
これはプロパー融資で、保証会社を通さない銀行直の融資です。
保証会社を通すと、保証料がかかります。だいたい０．２％位金利に上乗せされます。
そうすると、０．６７％＋０．２％で０．８７％の金利になるのです。
プロパー融資が採用される方と言えば、公務員や上場会社の社員など安定した会社に勤めている方や、自己資金が３割以上ある方に限られます。
ＪＡと地方銀行の違いを説明します。
ＪＡは取扱手数料が３万円です。
それに対して地方銀行の取扱手数料は融資額の２．２％です。
３０００万円借入額だと、６６万円の手数料となります。
その手数料は借入できますので、３０６６万円を金利の一番安い西京銀行の０．５５％、３５年返済で計算すると、８０，２６９円になります。
ＪＡでは３０００万円の借入です済むから、８０，２６９円を逆算して３０００万円の借入で金利に直すと、何と０．６８％の金利になるのです。
という事で、表面上の金利だけで判断しない方がいいことがわかります。
やはり安定した会社に勤めている方は、ＪＡで借りるのがいいという結果になります。
普通の会社に勤めている方は、西京銀行のプロパー融資の０．５５％がいいと思います。
平家研究家 桧垣 幸夫
